El Servicio Nacional del Consumidor (SERNAC) dio a conocer las principales conclusiones del «Informe de Endeudamiento y Género en Proveedores Financieros de Menor Tamaño», el cual permitió establecer que las mujeres tienen un mejor comportamiento de pago que los hombres.
Este informe, realizado por segundo año consecutivo, fue dado a conocer en un seminario transmitido vía Youtube, el cual contó con la participación de la Ministra de la Mujer y la Equidad de Género, Antonia Orellana, y el Director Nacional del SERNAC, Andrés Herrera.
Informe
El análisis consideró información sobre el endeudamiento, morosidad y brechas de género en la cartera de créditos asociados a consumidores financieros (personas naturales) en 66 proveedores financieros de menor tamaño, cuyos datos fueron recabados durante diciembre de 2023.
El informe sistematizó datos de:
16 Empresas Financieras Automotrices (EFA)
29 Cooperativas de Ahorro y Crédito (CAC)
4 Cajas de Compensación de Asignación Familiar (CCAF)
17 Pequeños Proveedores Financieros (PPF).
Principales conclusiones
Al momento de realizarse el levantamiento de los datos, existía un universo de 1,97 millones de deudores de créditos, cuyos montos adeudados ascendían a $6,7 millones de millones.
La deuda promedio para las EFA fue de $6,73 millones; mientras que las CAC y CCAF mostraron niveles de deuda promedio de $2,63 millones y $2,24 millones, respectivamente. Los PPF, en tanto, presentaron una deuda promedio en torno a $3.6 millones.
Morosidad
De los 1,97 millones deudores:
13% presentó morosidades superiores a 30 días
7% presentó una morosidad superior a 90 días.
Al comparar con el año anterior, el porcentaje de la cartera morosa disminuyó, a excepción de las EFA, que aumentó marginalmente.
La deuda morosa promedio de hasta 89 días:
EFA: $707 mil
CCAF: $284 mil
CAC: $328 mil
PPF: $205 mil
La deuda morosa promedio igual o superior a 90 días:
EFA: $1.486.047
CCAF: $587 mil
CAC: $814 mil
PPF: $2.072.085
Cobranza judicial y repactaciones
Los montos objeto de cobranza judicial ascendieron a $350 mil millones, lo que representó el 30% de los montos adeudados en condición de morosidad.
El número de operaciones morosas repactadas representó el 8% del stock total de créditos vigentes al 31 de diciembre de 2023.
Brechas de género
El número de deudas adquiridas por mujeres representó sólo el 84% del total de deudas adquiridas por hombres.
La deuda total asociada a mujeres alcanzó el 66% de las asociadas a los hombres
La deuda promedio asociada a mujeres ($2,99 millones) fue un 79% de la de los hombres ($3,79 millones).
Las brechas relacionadas con el número de deudores, los montos adeudados y la deuda promedio se redujeron en casi todos los tipos de proveedores financieros en comparación con el año anterior.
Las mujeres tienen un mejor comportamiento de pago que los hombres, considerando sus más bajos niveles de morosidad. Sin embargo, también se apreció que las mujeres exhibieron mayores tasas de operaciones refinanciadas.
Este análisis no detectó evidencia de que a las mujeres se les exija mayores garantías en forma de avales para el otorgamiento de créditos que a los hombres.